壓塑模，即塑料壓塑模具，包括壓縮成型和壓注成型兩種結(jié)構(gòu)模具類型。它們是主要用來成型熱固性塑料的一類模具，其所對應(yīng)的設(shè)備是壓力成型機(jī)。壓縮成型方法根據(jù)塑料特性，將模具加熱至成型溫度（...

　　2月18日，新冠肺炎疫情爆發(fā)，目前，疫情仍處在尚未完全阻斷傳播的關(guān)鍵性階段。全國各省市啟動一級響應(yīng)，采取了封閉交通、封閉小區(qū)等措施，人人閉門不出，經(jīng)濟(jì)活動受到較大影響。對小微金融企業(yè)而言，借款人行動受限，金融機(jī)構(gòu)線下環(huán)節(jié)工作也大幅度縮減，借款人在線下活動受限的情況下想要快速走完信貸流程幾乎成為不可能完成的任務(wù)，小微企業(yè)貸困境更加加深。

　　針對疫情下小微企業(yè)貸困境，狐貍金服緊急上線一站式小微企業(yè)貸交易云平臺。據(jù)介紹，該平臺一方面賦能小微企業(yè)可在線完成抵押信貸流程，實(shí)現(xiàn)了在線進(jìn)件、線上審批、視頻下戶、在線面審、在線面簽等環(huán)節(jié)的在線服務(wù)，讓小微企業(yè)主足不出戶即可快速申請金融機(jī)構(gòu)借款;另一方面賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)拓展小微企業(yè)貸市場，重塑小微金融生態(tài)。

　　狐貍金服創(chuàng)始人兼CEO何捷介紹：“基于狐貍金服多年普惠金融業(yè)務(wù)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，我們利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等領(lǐng)先科技搭建一站式小微企業(yè)貸交易云平臺。通過對貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行自動化、科技化改造，實(shí)現(xiàn)全流程業(yè)務(wù)線上化、規(guī)范化，幫助全國貸款經(jīng)紀(jì)人拓展客戶及提升服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)拓展小微企業(yè)貸市場。一站式小微企業(yè)貸交易云平臺創(chuàng)新地將借款人、貸款經(jīng)紀(jì)人和金融機(jī)構(gòu)連結(jié)成為一個(gè)健康穩(wěn)固的生態(tài)信用系統(tǒng)，改善了貸款全流程中的諸多痛點(diǎn)，每個(gè)參與方都將受益于這個(gè)平臺帶來的效率提升和便捷體驗(yàn)?！?

　　根據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2020-2025年中國小微貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示，具體而言，小微企業(yè)貸交易云平臺上的每一個(gè)線上環(huán)節(jié)都融入了多項(xiàng)金融科技。

　　比如在營銷獲客上，線上進(jìn)單工具——推客平臺，融入了大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，應(yīng)用在身份識別、信用預(yù)評估等領(lǐng)域，可以大大簡化貸款辦理流程，將行業(yè)平均耗時(shí)7天的收單流程縮短至10分鐘，將平均耗時(shí)十幾天的貸款流程縮短至最快兩天放款，大大提高了貸款客戶的體驗(yàn)度與用戶粘性。在客戶評估方面，風(fēng)控模型對用戶多維度數(shù)據(jù)分析，最快秒級得出較為準(zhǔn)確的評估結(jié)果。在信審環(huán)節(jié)，對于房屋抵押貸款，線下審核繁瑣，而小微企業(yè)貸交易云平臺上擁有獨(dú)創(chuàng)開發(fā)的信審線上系統(tǒng)，可在線完成下戶審查環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)信審人員可以通過在線系統(tǒng)創(chuàng)建視頻直播在線審核。在面審和面簽的環(huán)節(jié)中，融入了身份識別、數(shù)字身份簽章等技術(shù)。

　　一站式小微企業(yè)貸交易云平臺，實(shí)現(xiàn)了在線進(jìn)件、線上審批、視頻下戶、在線面審、在線面簽等環(huán)節(jié)的在線服務(wù)，形成一條完整的線上房屋抵押信貸流程，打破了傳統(tǒng)抵押物審核只能線下辦理的單一途徑，讓小微企業(yè)主足不出戶即可快速申請金融機(jī)構(gòu)借款，希望能夠助力小微企業(yè)度過難關(guān)。

　　自2005年起，中國政府一直在努力改善中小企業(yè)與低收入家庭的融資環(huán)境。全國建立了8000多家小額信貸公司，同時(shí)，政府明確要求商業(yè)銀行每年提高中小企業(yè)貸款在總貸款中的比例、同時(shí)降低中小企業(yè)貸款的利率，2018年、2019年的政策目標(biāo)是每年降低1個(gè)百分點(diǎn)。

　　即便如此，中國仍然只有約20%的中小企業(yè)能夠從銀行獲得貸款。其中一個(gè)重要原因是銀行的獲客成本很高，因?yàn)榇蟛糠种行∑髽I(yè)規(guī)模小、地理分布分散，為它們服務(wù)確實(shí)不易。另外，銀行也無法對中小企業(yè)實(shí)行市場化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，因?yàn)橘J款利率還沒有完全市場化。中國中小企業(yè)的平均壽命大概是5年，因此，為它們提供貸款的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)比較高。而強(qiáng)制要求銀行降低貸款利率，意味著銀行的風(fēng)險(xiǎn)無法得到充分的補(bǔ)償，政府也不補(bǔ)貼這樣的“準(zhǔn)政策性貸款”。

　　大銀行的總體盈利狀況比較好，即便為中小企業(yè)貸款提供一點(diǎn)交叉補(bǔ)貼，也承擔(dān)得起，況且它們都是國有商業(yè)銀行。但很多中小銀行就沒有這個(gè)條件，如果按政策要求給中小企業(yè)貸款，將來可能會對資產(chǎn)負(fù)債表造成負(fù)面影響。同時(shí)，監(jiān)管部門還要求銀行員工對所造成的不良貸款終身負(fù)責(zé)。因此，很多銀行只好通過各種形式的造假來滿足監(jiān)管要求。

　　但其實(shí)即便沒有監(jiān)管部門降低貸款利率的要求，銀行也很難對中小企業(yè)做市場化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，因?yàn)樗鼈儾恢涝趺丛u估中小企業(yè)的信用和風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)銀行的信用評估模型主要依靠財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、抵押資產(chǎn)或者政府擔(dān)保，但中小企業(yè)普遍缺乏這些條件。

　　因此，解決中小企業(yè)融資難的問題，需要從兩個(gè)方面同時(shí)入手，第一，央行應(yīng)該允許貸款利率靈活浮動，由銀行決定與風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)的貸款利率水平，真正做到市場化定價(jià);第二，銀行也應(yīng)該積極創(chuàng)新，找到評估中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法。

　　以數(shù)字技術(shù)為基礎(chǔ)的信用評估模型預(yù)測違約的準(zhǔn)確率要超過傳統(tǒng)銀行的信用評估模型，這起碼可以歸結(jié)為三個(gè)方面的因素：第一，大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型包含了反映個(gè)人與企業(yè)行為的變量以及它們在網(wǎng)絡(luò)中重要性的變量，與傳統(tǒng)模型的資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)相比，這類變量更加穩(wěn)定;第二，大數(shù)據(jù)模型還利用許多實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)，包括現(xiàn)金流、交易量、違約率等，與傳統(tǒng)模型相對滯后的數(shù)據(jù)相比，這類變量能夠反映最新狀況;第三，與傳統(tǒng)模型的線性分析方法相比，大數(shù)據(jù)模型的機(jī)器學(xué)習(xí)方法能夠更好地抓住非線性的關(guān)系，特別是不同變量之間的交互影響。

　　科技平臺的長尾效應(yīng)意味著一旦平臺建立起來之后，增加服務(wù)大量的中小企業(yè)的邊際成本幾乎為零。事實(shí)上，中國的兩大移動支付運(yùn)營商支付寶與微信支付已經(jīng)分別擁有大約10億的用戶。

　　數(shù)字技術(shù)的另一個(gè)優(yōu)勢是速度非常快。目前在嘗試大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的三家網(wǎng)絡(luò)銀行―微眾銀行、網(wǎng)商銀行和新網(wǎng)銀行，幾乎都能實(shí)時(shí)處理貸款申請。螞蟻金服與網(wǎng)商銀行開發(fā)了一個(gè)被稱為“310”貸款模式：借款人花三分鐘時(shí)間在線提交申請;一旦獲得批準(zhǔn)，貸款資金可以在一秒鐘內(nèi)到賬;整個(gè)過程實(shí)現(xiàn)零人工干預(yù)。

　　微眾銀行、網(wǎng)商銀行與新網(wǎng)銀行每家每年都能發(fā)放大約1000萬筆小微或者個(gè)人貸款，每家銀行只有1000-2000名員工，而它們的不良率則保持在1%上下。

　　更多產(chǎn)業(yè)研究專業(yè)分析關(guān)注中研產(chǎn)業(yè)研究院《2020-2025年中國小微貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》

　　中研網(wǎng)發(fā)現(xiàn)資訊的價(jià)值研究院掌握產(chǎn)業(yè)最新情報(bào)中研網(wǎng)是中國領(lǐng)先的綜合經(jīng)濟(jì)門戶，聚焦產(chǎn)業(yè)、科技、創(chuàng)新等研究領(lǐng)域，致力于為中高端人士提供最具權(quán)威性的產(chǎn)業(yè)資訊。每天對全球產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)新聞進(jìn)行及時(shí)追蹤報(bào)道，并對熱點(diǎn)行業(yè)專題探討及深入評析。以獨(dú)到的專業(yè)視角，全力打造中國權(quán)威的經(jīng)濟(jì)研究、決策支持平臺！廣告、內(nèi)容合作請點(diǎn)這里尋求合作

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